O Banco do Canadá adverte que os compradores de imóveis que enfrentam taxas de gatilho de hipotecas estão em risco

Cerca de metade das hipotecas de taxa variável e de pagamento fixo atingiram sua taxa de ativação, de acordo com estimativas do banco

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A vice-governadora sênior do Banco do Canadá, Carolyn Rogers, reconheceu que o aumento das taxas coloca maior pressão sobre os jovens canadenses, especialmente se eles estiverem comprando uma casa durante a pandemia.

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Rogers sinalizou o aumento dos índices de dívida das famílias como um risco crescente para o sistema financeiro, que se intensificou durante a pandemia quando os canadenses acumularam hipotecas em meio a taxas de juros em mínimos históricos. O ciclo agressivo de aumento das taxas do banco central, que levou a taxa básica de juros de quase zero no início do ano para 3,75%, está começando a pesar sobre os jovens canadenses altamente endividados.

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“Sabemos que taxas de juros mais altas são difíceis para muitos canadenses – especialmente os canadenses mais jovens – muitos dos quais são compradores recentes e, portanto, carregam dívidas mais altas”, disse Rogers em comunicado. discurso de 22 de novembro na frente do capítulo de Ottawa da Young Canadians in Finance.

Rogers apontou a inflação, a volatilidade nos mercados financeiros e de commodities, bem como o aumento dos níveis de endividamento como riscos para a estabilidade financeira. A dívida é uma preocupação especial porque os mutuários que contraíram hipotecas de taxa variável agora estão atingindo suas “taxas de gatilho” – o ponto em que pagamento mensal da hipoteca cobre apenas os juros e não reembolsa o capital.

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“Um grupo de canadenses que achará esse ajuste doloroso são aqueles que compraram recentemente uma casa, potencialmente esticando seu orçamento para fazê-lo, e escolheram uma hipoteca de taxa ajustável”, disse Rogers. “Não é uma grande parcela dos domicílios, mas é maior do que seria com base nas tendências históricas. De fato, mais canadenses fizeram hipotecas de taxa variável no ano passado do que no passado, quando os preços das casas estavam altos.

Banco do Canadá estimativas que as hipotecas de taxa variável representam cerca de um terço da dívida hipotecária total, um aumento de cerca de 20% desde o final de 2019.

Cerca de 50% das hipotecas de taxa variável e de pagamento fixo, ou quase 13% de todas as hipotecas canadenses, já atingiram sua taxa de ativação onde os pagamentos mensais da hipoteca podem aumentar.

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Royce Mendes, diretor-gerente e chefe de macroestratégia do Desjardins Group, disse que o Banco do Canadá agora está começando a ver os efeitos de sua campanha de aumento de taxas chegarem aos empréstimos hipotecários.

“Estimamos que quase todas as hipotecas de taxa variável contratadas entre maio de 2020 e julho de 2022 estão agora nessa posição. [trigger rate]Mendes escreveu: “Quanto mais as autoridades monetárias aumentarem as taxas, mais juros esses mutuários terão que pagar. No entanto, como sugere a pesquisa do Banco do Canadá, isso não significa necessariamente que todos esses proprietários terão que concluir seus pagamentos. Alguns credores terão permitir amortizações negativas.

Desde a crise financeira global de 2008, salvaguardas foram implementadas para amortecer o impacto desses choques econômicos, disse Rogers, que também observou que maiores requisitos de capital e níveis de liquidez para os bancos devem proteger a estabilidade do sistema financeiro.

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“Aqui em casa, essas medidas também incluíram um teste de estresse de hipotecas no nível do mutuário para garantir que os canadenses pudessem continuar pagando por suas casas quando as taxas de juros subissem”, disse Rogers. “E, o mais importante, não esperamos uma recessão econômica severa com o tipo de perdas profundas de empregos típicas de recessões passadas.”

Durante discurso de novembro Nos mercados de trabalho, o governador do Banco do Canadá, Tiff Macklem, argumentou que o alto nível de vagas de emprego no Canadá poderia atuar como um amortecedor para limitar as demissões na próxima recessão.

No entanto, os líderes do banco central observaram que os jovens canadenses estão particularmente sentindo a pressão da alta inflação e do aumento das taxas de empréstimos.

“A alta inflação é algo que não víamos no Canadá há mais de três décadas, o que significa que muitas pessoas nesta sala estão passando por isso – e o estresse que vem com isso – pela primeira vez. “, disse Rogers aos alunos da Universidade de Ottawa. .

“É definitivamente frustrante lidar com a incerteza da inflação e o impacto das taxas de juros mais altas em um momento em que você está se estabelecendo financeiramente – construindo sua carreira, comprando uma casa, começando uma família.”

• E-mail: shughes@postmedia.com | Twitter:

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